Hausratversicherung

Die Hausratversicherung ist ein wichtiger Punkt in deinem persönlichen Versicherungsschutz. Sie deckt die Kosten für Schäden an deinen persönlichen Sachen, die sich in deiner Wohnung oder deinem Haus befinden.

Hausratversicherung: Definition

Die Hausratversicherung, die auch als Haushaltsversicherung bezeichnet wird, bietet Versicherungsschutz für den Inhalt deines Hauses oder deiner Wohnung. Merk dir einfach: Alles, was du beim Umzug mitnehmen würdest, das fällt unter den Schutz der Hausratversicherung. Dazu zählen deine Möbel, Kleidung, Elektrogeräte, Geschirr und sogar Lebensmittel. Sie dient dazu, dich vor finanziellen Verlusten zu schützen, die durch unvorhersehbare Ereignisse wie Feuer, Einbruchdiebstahl, Vandalismus oder Wasser- und Sturmschäden entstehen können.

Im Falle eines Schadens sind folgende Schritte zu beachten:

1. Melde den Schaden so schnell wie möglich, am besten sofort, über die Hotline deiner Versicherung.
2. Ergreife Maßnahmen zur Schadensminderung. Das heißt zum Beispiel, dass bei einem Rohrbruch das Wasser so schnell wie möglich aufgewischt werden sollte, um weitere Schäden, etwa bei den Nachbarn, zu verhindern.
3. Bewahre beschädigte Gegenstände auf, bis die Versicherung eine Entscheidung getroffen hat. Eventuell wird ein Gutachter zur Prüfung geschickt.

Melde einen Einbruch bzw. einen Diebstahl sofort der Polizei und erstelle eine detaillierte Liste aller gestohlenen Gegenstände.

Das deckt die Hausratversicherung ab

Die Hausratversicherung deckt eine große Bandbreite an Schadensfällen ab, die zum Beispiel durch Sturm, Hagel, Brand, Leitungswasser, Blitzschlag, Vandalismus verursacht werden, aber auch bei Schäden durch Einbruch, Explosion, Implosion oder Beraubung. Stell dir beispielsweise vor, ein Feuer bricht in deiner Wohnung aus und zerstört deine Möbel, Kleidung und Elektrogeräte. In diesem Fall würde die Hausratversicherung die Kosten für den Ersatz dieser Sachen übernehmen. Oder denk an einen Einbruch, bei dem Wertgegenstände gestohlen werden. Auch hier würde die Hausratversicherung einspringen und die Kosten für den Ersatz der gestohlenen Sachen erstatten. Des Weiteren kann es auch vorkommen, dass im Winter deine Rohre einfrieren und im schlimmsten Fall platzen: Auch diese entstandenen Schäden an deinem Inventar übernimmt die Hausratversicherung. Anders wäre es allerdings, wenn dein Keller durch Hochwasser oder Starkregen überschwemmt wird. Dazu erfährst du im nächsten Abschnitt mehr.

Das deckt sie nicht ab

Die Hausratversicherung bietet zwar einen umfassenden Schutz, deckt aber bestimmte Situationen und Schadensursachen nicht ab. So sind z.B. Kriegs- und Kernenergieschäden sowie selbstverschuldete Schäden in der Regel nicht versichert. Darüber hinaus gibt es noch weitere Schadensursachen, die von der Hausratversicherung nicht gedeckt sind. Ein Fernseher, der durch einen Kurzschluss zerstört wurde, wird nicht ersetzt, es sei denn, der Kurzschluss hat einen Brand verursacht. Auch selbst verschuldete Schäden, zum Beispiel wenn dein Kind das Bad überschwemmt oder du auf einer Feier bei dir Zuhause ein Möbelstück beschädigst, würde die Hausratversicherung nicht übernehmen. Auch Schäden die durch Grundwasser, Überschwemmungen eines naheliegenden Gewässers oder Starkregen verursacht werden, decken die meisten Hausratversicherungen nicht ab. Es ist also enorm wichtig, dass du die Konditionen deiner Versicherung vorab genau durchliest und, falls nötig, eine Zusatzversicherung abschließt. Nicht dass du nachher auf einem riesigen Schaden sitzen bleibst und damit in den finanziellen Ruin getrieben wirst.

Gut zu wissen: Bei der Hausratversicherung gibt es verschiedene Zusatzversicherungen, die du in Betracht ziehen solltest. Wenn du teure Elektrogeräte hast, kann eine Versicherung gegen Überspannung durch Blitzschlag sinnvoll sein. Für hochwertige Fahrräder ist eine zusätzliche Diebstahlversicherung sinnvoll, die rund um die Uhr gilt, auch wenn du nicht zu Hause bist. Auch gegen Elementargefahren wie Überschwemmung, Starkregen, Rückstau oder Lawinen kann man sich je nach individuellem Risiko und gegen Aufpreis zusätzlich absichern. Viele Hausratversicherungen bieten gegen einen geringen Aufpreis zusätzliche Leistungen und Bausteine an, zum Beispiel für deinen Hausrat auf Reisen oder für spezielle Sportgeräte.

Bei der klassischen Hausratversicherung sind Wertsachen wie Schmuck, Bargeld und Kunstgegenstände nur bis zu einer bestimmten Grenze versichert. Schäden, die ein Untermieter an deinen Möbeln verursacht, sind in der Regel ebenfalls nicht versichert.

Was bedeutet „erweiterte“ Hausratversicherung?

Unter einer „erweiterten“ Hausratversicherung versteht man eine Hausratversicherung, die zusätzlich zu den klassischen, oben genannten Risiken, weitere Gefahren abdeckt. Diese zusätzlichen Risiken können je nach Versicherer und Tarif variieren, können aber unter anderem folgende Ereignisse einschließen:

1. Elementarschäden: Hierbei handelt es sich um Schäden, die durch natürliche Ereignisse wie Überschwemmungen, Erdbeben, Erdrutsch, Schneedruck, Lawinen oder Vulkanausbrüche entstehen. Solche Risiken sind in der Grunddeckung einer Hausratversicherung in der Regel nicht enthalten, können aber über eine Erweiterung des Versicherungsschutzes abgedeckt werden.
2. Glasbruch: Manche Tarife bieten eine zusätzliche Absicherung für Glasbruch. Das betrifft nicht nur Fensterscheiben, sondern kann auch Glasmöbel, Ceran-Kochfelder oder Aquarien einschließen.
3. Fahrraddiebstahl: Während Fahrräder in der normalen Hausratversicherung oft nur dann versichert sind, wenn sie aus abgeschlossenen Räumen gestohlen werden, kann eine erweiterte Hausratversicherung auch den Diebstahl von Fahrrädern im Freien abdecken.
4. Schäden durch grobe Fahrlässigkeit: Viele Versicherungen schließen Schäden aus, die durch grobe Fahrlässigkeit entstehen. Manche erweiterten Tarife bieten jedoch auch hier Schutz.

Weitere interessante Informationen zum Thema Hausratversicherung findest du hier:

• Mieter oder Vermieter – Wer zahlt die Hausratversicherung?
• Elektronikversicherung; Eine sinnvolle Ergänzung zur Hausratversicherung?
• Hausratversicherung: Pflicht für Mieterinnen und Mieter?

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